L'hypothèque inversée permet d'accéder à une partie de la valeur de votre maison, sans la vendre, sans déménager et sans paiement mensuel. Michaël compare pour vous les prêteurs qui l'offrent au Québec.
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Combien votre maison pourrait-elle vous verser?
Glissez les curseurs. Le montant se calcule en direct, sans engagement.
Estimation indicative, basée sur des moyennes du marché canadien. Le montant réel dépend de l'évaluation de votre propriété et du prêteur retenu.
Cette maison est-elle votre résidence principale?
L'hypothèque inversée s'applique à la maison où vous habitez et dont vous êtes propriétaire.
À quoi serviraient ces fonds?
Ça aide Michaël à vous présenter la bonne formule : montant unique ou versements mensuels.
À qui envoyer votre analyse personnalisée?
Michaël vous rappelle sous 24 h ouvrables pour valider le montant réel. Gratuit, sans engagement.
En envoyant ce formulaire, vous acceptez d'être contacté par MPM Hypothèque au sujet de votre demande. Vos informations restent confidentielles.
L'hypothèque inversée est réservée aux propriétaires de 55 ans et plus. D'autres solutions existent pour libérer de l'équité : Michaël peut vous en parler.
Voir l'option consolidation →Michaël analyse votre dossier et vous rappelle sous 24 h ouvrables avec le montant réel et les options de versement.
votre estimation indicative
Le prêteur vous avance une partie de la valeur de votre maison. Vous ne remboursez rien tant que vous y habitez. Le prêt se règle plus tard, à la vente ou au départ définitif.
Michaël regarde votre maison, votre âge et votre solde. En 24 h, vous savez à quoi vous attendre.
Selon votre âge et la valeur de votre propriété, entre 20 % et 55 % de sa valeur peut être accessible. Plus vous êtes âgé, plus le pourcentage est élevé. Votre revenu et votre cote de crédit pèsent très peu dans la décision.
Au Canada, seules deux institutions proposent l'hypothèque inversée. Michaël compare leurs conditions et négocie pour vous. Le courtage ne vous coûte rien : c'est le prêteur retenu qui le rémunère.
Montant unique, versements mensuels, ou les deux. L'argent n'est pas imposable et ne touche pas à vos prestations de la RRQ ni à la Sécurité de la vieillesse. Le prêt se rembourse à la vente de la maison ou au départ définitif.
La question n'est pas « est-ce que ma maison a de la valeur ». C'est « comment y accéder sans la perdre ni m'endetter chaque mois ».
| Critère | Vendre la maison | Marge hypothécaire | Hypothèque inversée |
|---|---|---|---|
| Vous restez chez vous | Non, il faut déménager | Oui | Oui, vous restez propriétaire |
| Paiement mensuel | Un loyer ou une nouvelle hypothèque | Intérêts à payer chaque mois | 0 $ tant que vous habitez la maison |
| Revenu requis pour se qualifier | Aucun | Oui, souvent refusé à la retraite | Très peu : l'âge et la maison comptent |
| Impôt sur le montant reçu | Selon la situation | Non imposable | Non imposable, sans effet sur la RRQ et la SV |
| Montant accessible | 100 %, mais plus de maison | Selon vos revenus | Jusqu'à 55 % de la valeur, selon l'âge |
| Ce que vos héritiers conservent | Le produit de la vente, moins votre coût de vie | La maison, moins la marge | La maison, moins le prêt. Jamais plus que sa valeur. |
Comparaison générale à titre informatif. Chaque situation est différente : Michaël vous présente les trois options avec vos chiffres avant que vous décidiez.
Des exemples illustratifs, calculés avec les pourcentages moyens du marché, pour vous situer avant l'appel.
Versé en mensualités : environ 1 200 $ par mois pendant 10 ans, sans impôt et sans toucher à son REER.
Leur hypothèque de 60 000 $ est remboursée par le prêt : fini le paiement de 640 $ par mois, et 96 000 $ pour la toiture et un coussin.
Un montant unique pour aider ses deux enfants à acheter maintenant, plutôt que de léguer plus tard, en restant chez lui.
Exemples fictifs à titre illustratif. Pourcentages indicatifs selon l'âge du plus jeune propriétaire ; le montant réel est établi par le prêteur après évaluation.
L'hypothèque inversée est un excellent outil pour les bonnes personnes. Voici ce que Michaël met sur la table dès le premier appel.
Comme vous ne payez rien chaque mois, les intérêts s'ajoutent au prêt. Le taux est un peu plus élevé qu'une hypothèque classique. Vous pouvez toutefois payer les intérêts en cours de route si vous le souhaitez.
Avec une garantie importante : ils ne devront jamais plus que la valeur de la maison au moment de la vente, même si le marché a baissé. Le prêteur absorbe la différence.
Si vous vendez, déménagez ou changez d'idée, le prêt se rembourse à ce moment. Des frais peuvent s'appliquer selon le moment et le prêteur. Michaël vous les explique avant, pas après.
Si vous prévoyez vendre d'ici deux ou trois ans, une autre solution coûtera probablement moins cher. Michaël vous le dira, et vous proposera l'option qui convient vraiment.
Michaël Page-Moisan est courtier hypothécaire. Il travaille avec les prêteurs spécialisés en hypothèque inversée et avec plus de 20 prêteurs pour les autres solutions. Son travail : trouver la formule qui vous laisse le plus d'argent, et vous l'expliquer en mots simples.
Prêteurs comparés pour l'hypothèque inversée au Canada
Oui. Le prêteur inscrit une hypothèque sur la propriété, exactement comme pour un prêt hypothécaire ordinaire. Le titre reste à votre nom, vous continuez d'habiter la maison et de l'entretenir comme avant.
Entre 20 % et 55 % de la valeur de la maison, selon l'âge du plus jeune propriétaire, l'emplacement et le type de propriété. S'il reste un solde d'hypothèque, il est remboursé à même le prêt. L'estimateur en haut de page vous donne un ordre de grandeur en quelques secondes.
Non. À la vente ou à la succession, le prêt est remboursé avec le produit de la maison. Ils ne devront jamais plus que la valeur de la propriété, même si le marché a baissé. Le reste leur revient.
Non. C'est un prêt, pas un revenu : aucun impôt et aucun effet sur vos prestations de la RRQ, de la Sécurité de la vieillesse ni du Supplément de revenu garanti.
Le prêt devient remboursable lorsque le dernier propriétaire quitte définitivement la maison, généralement après une absence de plus de six mois. La maison est alors vendue et le prêt réglé. Si l'un des deux conjoints reste, rien ne change.
Très peu. L'approbation repose surtout sur votre âge, la valeur et l'emplacement de la maison. C'est ce qui rend ce produit accessible aux retraités que les banques refusent pour une marge de crédit.
Rien pour vous. Le courtier est rémunéré par le prêteur retenu. L'analyse, la comparaison des prêteurs et l'accompagnement jusqu'au déboursé sont inclus. Des frais d'évaluation et des frais juridiques s'appliquent au dossier, comme pour toute hypothèque, et ils peuvent être prélevés sur le montant du prêt.
Deux minutes pour votre estimation. Un appel de Michaël sous 24 h. Aucune obligation, aucun impact sur votre crédit.
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